Жизнь стремительно меняется. Помните, как два года назад коррективы в нее внесла пандемия? Сегодняшние события, происходящие на мировой арене, тоже требуют изменений, в том числе и в сфере финансов. Приспособиться к быстро меняющимся условиям поможет корректировка личных целей и, соответственно, финансового плана. Какова дальнейшая работа с личным финансовым планом?

Т: Какова дальнейшая работа с личным финансовым планом?

Д: Составить финансовый план – лишь начало. Любые перемены требуют оптимизации плана. Разберем, какова дальнейшая работа с личным финансовым планом.

В этой статье я хочу помочь вам с постановкой задач, показать, как можно сформировать финансовый план и следовать ему. Вы сможете трансформировать свой план в зависимости от жизненных обстоятельств.

Изменения будут всегда

Помните, как нам пришлось изолироваться в квартирах, работать удаленно, в то время как наши дети бок о бок с нами обучались дистанционно?

Не все в тот период спокойно адаптировались к переменам. Моему клиенту тогда пришлось купить загородный дом, чтобы уберечь близких людей от конфликтов и сохранить семью. Он быстро справился с проблемой. Как купить недвижимость, не влезая в кредит?

Нужно сформировать резервный фонд, чтобы иметь возможность без труда в сложных ситуациях использовать его. Что и сделал мой клиент.

Смогли бы вы легко адаптироваться к быстро меняющимся условиям? Если да, то вам в любом случае пришлось бы корректировать цели, вносить исправления в личный финансовый план.

Виды целей и их различия

Изменения в финансовом плане предполагают анализ и пересмотр целей.

Цели бывают кратко-, средне- и долгосрочными.

Если вы хотите достигнуть цели в течение 1-1,5 лет, то это краткосрочная цель. К таким задачам можно отнести создание резервного фонда, финансовой защиты, погашение кредита.

Приобретение нового дома, создание запаса средств для обучения ребенка, покупку дорогостоящего имущества можно запланировать на срок от 2 – 5 лет. Поэтому это среднесрочные цели.

Достижение поставленной задачи в течение 5 –15 лет относится к долгосрочной цели. Например, достижение финансовой свободы, создание капитала для будущих поколений, формирование наследства.

С течением времени цели могут изменяться. К примеру, непредвиденная покупка автомобиля приведет к оптимизации будущих трат или отодвинет выполнение дальнейших задач.

Корректировка плана при жизненных переменах

Любое событие в жизни, будь то бракосочетание, рождение малыша, смена места работы, заболевание – способно изменить наши цели. Например, при разводе страдает не только душевное состояние, но и материальное. Поэтому приходится проводить корректировку финансового плана.

Когда нужно пересматривать цели? Не все жизненные события мы в силе контролировать. Но мы можем быть готовы к любым форс-мажорам, если будем регулярно пересматривать финансовые планы.

Годовой бюджет грамотно формируется исходя из анализа трат и поступлений прошлого года. Предстоящие затраты требуют составления сметы. К примеру, вы уже 5 лет не делали ремонт на кухне и понимаете, что скоро эти расходы станут неизбежными.

Рассчитать траты на предстоящий отдых можно, сравнив с предыдущим. Задайте себе вопросы: восстановили ли в прошлый раз ресурсы, понравился ли отель? Может быть, на следующий год вы удлините отпуск и выберете более подходящие условия для отдыха?

Планируя бюджет, обязательно включите туда расходы на лечение либо диагностику здоровья. Плохое самочувствие может свести на нет любое грамотное планирование.

Не всегда изменения — это плохо

В жизни происходят форс-мажоры. Бывает, что люди теряют работу, постоянную прибыль, приходится менять бизнес или профессию. В таких ситуациях нужно быстро изменять цели и планы, чтобы поддерживать актуальность финансовых планов.

Но бывают и приятные поводы для корректировки задач. Например, представилась прекрасная возможность купить дом. Вы давно мечтали о коттедже у леса, а друзья как раз его продают. Почему бы и нет?

Если у вас сформирован фонд возможностей, то вы позволите себе такое удовольствие.

В чем смысл финансового планирования? Оно дает вам преимущество быть готовым к переменам, неожиданным обстоятельствам. Вы легко подстроитесь к любой ситуации, ничто не сможет выбить вас из колеи.

Доверяйте финансовому консультанту

Я, как финансовый консультант, помогу вам составить финансовый план, сформировать резервный фонд, дам грамотные рекомендации по планированию и корректировке целей. Если вы решили сменить род деятельности, то расскажу об изменениях в законодательстве, подберу программу страхования. Я также помогаю в сопровождении ваших финансовых целей.

Перемены будут всегда, я помогу вам быть готовым к любым изменениям.