Самый частый вопрос от клиентов: «Какие акции купить, чтобы стать богатым?» Вопрос из серии: «Что такого съесть, чтобы стать здоровым?» На оба этих вопроса нет однозначного ответа. Но на оба эти вопроса есть необходимое условие — здоровая, сбалансированная система. Каковы основные звенья финансовой системы?

Что общего между телом и финансами?

И то и другое — это системы.

Давайте рассмотрим тело человека. Каждая часть тела отвечает за определенные функции. Сердце, как насос, перекачивает кровь ко всем органам. Кровь отвечает за доставку питательных и строительных веществ к органам. Мозг следит за внешней средой, чтобы обеспечить безопасность тела, поддерживает баланс через регулировку уровня гормонов, хранит память об успешном и не очень успешном опыте.

Каждая частичка в нашем теле имеет свое предназначение, делает свой вклад в работу организма. Если все составляющие системы здоровы и используются в соответствии со своим предназначением, то организм здоров, бодр, активен, и жизнь доставляет удовольствие. Если в организме что-то ломается, то это отражается на всей системе.

Зачем про биологию? Что важнее печень или почки? Всё важно! Они выполняют разные функции.

Что важнее акции или недвижимость? Всё важно! Они выполняют разные функции.

Финансовая система работает как организм. Здесь также должны быть подобраны элементы, которые предназначены для решения определенных задач. Мы же не ждем, что сердце будет переваривать пищу, оно для этого не предназначено.

Так почему же мы расстраиваемся, когда акции не защищают нас в период кризиса? Они для этого не предназначены, у них другая функция.

Из чего состоит финансовая система? Давайте разберем, из каких элементов состоит здоровая финансовая система.

Страхование

Безопасность — это основа, на которой строится финансовая система семьи. Она обеспечивается страхованием.

Страхование — это иммунитет финансовой системы!

Сейчас сфера страхования может предоставить страховку практически на любую ситуацию. В первую очередь, проблемы со здоровьем и уход из жизни, но также и страхование гражданской ответственности, добровольное страхование имущества и др.

Важно понимать, что заботится об иммунитете нужно регулярно.
Страховые взносы можно рассматривать как затраты на покупку витаминов. Покупка витаминов и страховки не дают 100% гарантии, что вы не заболеете, но точно облегчат протекание заболевания и увеличат шансы на благоприятный исход.

Подушка безопасности

Есть еще один вариант защиты — подушка безопасности — это жировая прослойка, которая защищает от холода и воздействий внешней среды.

Большую часть рисков можно закрыть страхованием. Но жизнь непредсказуема. Как бы мы не мечтали все предусмотреть, «Черные Лебеди» всегда будут. Именно на этот случай должна быть подушка безопасности. Например, кто-то из членов семьи попал под следствие. Страховки на такой случай не существует, здесь расходы по защите члена семьи будут идти из подушки безопасности.

Инвестиции

Следующее звено финансовой системы — инвестиции. Я бы сравнила это с пищеварительной системой: вы вливаете в нее деньги, покупаете активы, а получаете рост капитала, дивиденды и купоны, которые приносят вам ресурсы и удовлетворение.

Состав инвестиций должен быть разнообразен и сбалансирован: например, 22% акции, 23% облигации, 23% недвижимость, 22% бизнес, 10% альтернативные инвестиции. Пропорции активов в вашей системе финансов определяются в зависимости от ваших целей и возможностей.

У каждого вида актива свое назначение.

Недвижимость

Это фундаментальный актив, который незначительно колеблется в цене и может приносить стабильный денежный поток. Не нужно ждать от этого актива роста цены или каких-то высоких доходностей. Основные характеристики этого актива — это надежность, стабильность и низкая доходность. Не нуждается в управлении и никаких сюрпризов.

Облигации

Ценные бумаги, тоже дают стабильный денежный поток. В целом доходность выше, чем у недвижимости, но и риски тоже выше. Цены на длинные облигации могут быть нестабильны, особенно если это облигации развивающихся стран.

Акции

Это самая подвижная часть инвестиций. Цена на акции часто колеблется в значительных границах. Но при этом акции могут давать хорошую дивидендную доходность и значительно расти в цене при минимальном вашем управлении. Это делает их незаменимой частью в финансовой системе. Но при этом нужно помнить о рисках. При всех положительных сторонах акции не всегда растут и приносят дивиденды. Иногда цена на акции падает.

Бизнес

Это ваш личный актив по зарабатыванию денег. Чаще всего бизнес требует всего вашего внимания и сил. Он может давать колоссальную отдачу, а может забирать ресурсы из кармана собственника. Именно поэтому у вас должны быть еще активы, кроме бизнеса.

Альтернативные инвестиции

Чтобы инвестировать в этот класс активов нужно обладать специфическими знаниями в этой области. Это актив очень рискованный и долгоиграющий. Имеет смысл заниматься альтернативными инвестициями, если вы уже обеспечили себе финансовую свободу и готовы излишек своих ресурсов потратить на искусство.

Что делать, если вы хотите быть здоровым?

Вернемся к телу человека. Когда вы хотите привести свое тело в порядок, подтянуть мышцы, наладить сон, привести в порядок иммунитет, то обращаетесь к специалисту. Он составляет план действий: тренер составляет план тренировок, диетолог делает вам план питания. А вы потом действуете согласно этому плану.

Если вы хотите привести свою финансовую систему в порядок, то здесь тоже нужен специалист, который составит вам личный финансовый план, в соответствии с вашими потребностями и особенностями поведения.

Не занимайтесь финансовым самолечением, обратитесь к специалисту — независимому финансовому консультанту.

Подход к построению богатства семьи должен быть комплексным и регулярным. Тогда ваша финансовая система будет здорова и бодра. Вы будете с уверенностью смотреть в завтрашний день и получать приятные бонусы в виде дивидендов и купонов.