Пора инвестировать: как отличить лучшие инвестиционные компании? картинка

    Инвестиции наизнанку: почему мошеннические компании — “хорошие”, а надежные — “плохие”?

    Технологичный век предоставил нам максимально свободный доступ к различного рода информации. Инвесторы получили доступ к широкому перечню инвестиционных возможностей. Но среди них бывает трудно отличить лучшие инвестиционные компании от мошеннических. Рассмотрим конкретные кейсы, характерные для текущего года и предшествующих лет.

    Список Центрального банка

    1 июня 2021 г. Центробанк разместил перечень организаций с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, который СМИ прозвали “черным списком”.

    В течение последующих дней СМИ подняли другой вопрос: почему такие надежные, легальные и достаточно известные на международном рынке финансовые организации как Interactive Brokers и Exante попали в данный список?

    С одной стороны, данные компании не имеют лицензий на территории РФ, соответственно, в случае возникновения споров между клиентом и брокером Центральный банк не сможет урегулировать подобные ситуации. С этой точки зрения попадание данных компаний в список объясняет логику их включения.

    Но, с другой стороны, странно видеть хорошую, легальную компанию в одном ряду с финансовыми пирамидами и мошенническими организациями.

    Другой пример

    Теперь давайте рассмотрим другую организацию — инвестиционная компания QBF (КьюБиЭф), основанная в 2008 году.

    По итогам мая 2021 г. в рейтинге Мосбиржи компания занимает:

    — 15 место по числу активных клиентов, пропуская вперед (14 и 13 места) Райффайзенбанк и АТОН,

    — 17 место по объему операций на ИИС, опережая Альфа-банк и Фридом Финанс (18 и 20 места).

    В июне 2021 г. становится известно, что следственный департамент МВД возбудил уголовное дело о мошенничестве по отношению к QBF. По версии следствия, компания являлась финансовой пирамидой.

    9 июля 2021 г. в выписке из ЕГРЮЛ ООО ИК “КьюБиЭф” представлена информация об аннулировании лицензии.

    Сейчас официальный сайт компании недоступен и невозможно изучить, какие факты представляла о себе компания, чтобы убедить клиента в ее надежности. Однако другие источники указывают, что в разные годы компания:

    — была признана лучшей инвестиционной компанией от SPEAR’S Russia Wealth Management Award (2014),

    — являлась членом Национальной ассоциации участников фондового рынка,

    — являлась участником Торгово-промышленной палаты РФ.

    И если на момент написания статьи (конец января 2022 г.), на сайте Центробанка мы введем запросы “qbf”, “кьюбиэф” — увидим:

    Компания отсутствует в списке.

    Что вам с этого?

    В списке Центрального банка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности могут присутствовать вполне легальные, надежные компании. А если какой-то компании нет, пусть даже она известна и имеет целый ряд солидных наград — это еще не значит, что она не является финансовой пирамидой, мошеннической компанией.

    Вера вместо фактов и разоблачение года

    Кто хотя бы мало-мальски интересуется темой инвестиций — наверняка слышал ранее о “перспективной” и многообещающей компании Финико.

    Впервые уголовное дело против организаторов было возбуждено в конце 2020 г., в сентябре 2021 г. дело передано в центральный аппарат МВД России, поскольку число заявлений потерпевших превысило 3300 и дело приняло международный формат.

    Мы не будем рассматривать признаки пирамиды на примере Финико. Даже обещание 1% доходности в день, что составляет 365% годовых, никак не смутило вкладчиков. Однако остановимся на другом, не менее важном, аспекте.

    Если проанализировать причины потерпевших (учитывая видео и текстовые источники), почему они в свое время решили вложиться в Finiko, увидим следующее:

    • “Я наслушалась красивых историй”,
    • “Лидеры показали, как все красиво”,
    • “Посмотрев на знакомых, которые выводили деньги, решил рискнуть”,
    • “Вкладчики налоги платят, а наш топ-лидер показывал в своем Instagram, как он хорошо живет, что она купила 2 квартиры в Перми, 1 квартиру в Сочи”,
    • “Узнала от подруги, она не тащила меня — просто рассказала, что вложилась в компанию и через 4 месяца получит автомобиль”.

    Это все реальные причины, которые называли потерпевшие. Да, они по-разному изучали компанию, но объединяет их одно — доверие и вера в результаты знакомых и отзывы об инвестиционной компании.

    Что вам с этого?

    Результаты других людей, пусть даже это ваши друзья или известные личности, еще ничего не говорят о надежности финансовой организации.

    (Не)достоверные отзывы

    Отзывы в интернете — это инструмент, который позволяет оценить, насколько пользователи довольны тем или иным товаром (услугой). Один только вопрос: насколько сами отзывы могут быть достоверными?

    Не будем далеко ходить — рассмотрим отзыв на вашего покорного слугу, компанию Invest Planning Group (далее — IPG). Отзыв размещен на сервисе, который предоставляет детальные обзоры частных трейдеров России, что уже вызывает сомнение в плане достоверности отзыва, поскольку IPG не предоставляет услуги по трейдингу.

    Выдержка отзыва:

    Во-первых, IPG не является кредитной организацией, поэтому не может оформлять кредиты.

    Во-вторых, IPG не оказывает биржевые услуги на фондовом рынке, поэтому понятия “купить биткоин через IPG” даже теоретически невозможно.

    Одного абзаца, представленного на скриншоте выше, достаточно, чтобы сделать вывод о недостоверности отзыва. Отдельно уделим еще внимание и комментариям, оставленных к отзыву:

    В-третьих, для оказания консалтинговых услуг лицензия не нужна. Что касается образовательной лицензии — она есть и представлена на сайте.

    В-четвертых, консультанты IPG берут деньги только за консультационные услуги, а значит:

    • “внести в IPG средства”,
    • “инвестировать на счет в IPG”,
    • “протестировать платформу IPG”,
    • “вывести средства из IPG”,

    все это не имеет отношения к реальности.

    Соответственно, негативные отзывы используются преимущественно в двух случаях:

    1. Чтобы оставить реальную обратную связь.
    2. Чтобы подпортить репутацию компании, оставив недостоверный отзыв.

    Если мы понимаем, что перед нами отзыв, несоответствующий действительности, возможно, компания настолько хорошо работает для клиентов, что это не устраивает конкурентов, и вместо того, чтобы улучшать собственный сервис — они решают помешать работе другой компании.

    Отдельно стоит упомянуть специфику работы сервисов по сбору отзывов: одни позволяют размещать почти любой отзыв без разбора, другие — проверяют отзывы на достоверность.

    На примере Тинькофф, если бы человек первым делом открыл Otzovik.com для изучения отзывов, то увидел бы:

    Рекомендуют банк 22 человека из 100. А из 1255 отзывов 812 имеют оценку в “1” балл.

    Однако если наш герой не поленится и посетит Sravni.ru, то увидит другую картину:

    На момент написания статьи Тинькофф занимает лидирующее 1 место в топ-рейтинге банков по мнению клиентов самих банков и имеет оценку 4.94 из 5. К слову, совсем недавно Центробанк включил Тинькофф в перечень системно значимых кредитных организаций, в который входят всего 13 банков.

    Отличительная особенность второго ресурса состоит в том, что его команда следит за достоверностью оставляемых отзывов — как положительных, так и отрицательных.

    Что вам с этого?

    Порой негативные отзывы, если они действительно не соответствуют действительности — еще один признак того, что к компании стоит присмотреться. Но здесь нужно быть осторожным. Если нет опыта, знаний и навыков для проведения анализа обратитесь к тому, кто поможет найти истину.

    Итоги

    Какую картину на сегодняшний день может увидеть неподготовленный инвестор, сравнивая две финансовые организации?

    Мошенническая компания,
    финансовая пирамида
    Надежная легальная компания
    Отсутствует в “черном списке” ЦБ Присутствует в “черном списке” ЦБ
    Реклама с участием известных личностей
    для создания положительного образа
    Зачастую более привычная реклама
    Приглашения, рекомендации друзей Друзья могут даже не знать
    ничего о компании
    Положительные отзывы Негативные отзывы
    Есть лицензияЕсть лицензия
    Более привлекательная доходность Более низкая доходность
    Дополнительная мотивация и
    варианты доходов
    Классические варианты дохода
    Примеры легкого вывода средств Возможны спец. условия и ограничения по выводу средств

    В погоне за доходностью и не разбираясь в тонкостях при сравнении, инвестор может запросто принять мошенническую компанию за надежную, если еще вдобавок учтет якобы положительные отзывы об инвестиционной компании.  И тогда какая разница, какую сулят доходность, если в итоге инвестор имеет все шансы лишиться своих вложений?

    Имеющий глаза — да увидит… имеющий уши — да услышит…