В последнее время все чаще говорят об изменениях, касающихся обслуживания иностранных счетов. Политика санкций для российских инвесторов довольно жесткая. Поэтому предлагаю разобрать все актуальные вопросы относительно того, что предлагают иностранные брокеры для граждан РФ — дальнейшие действия, инвестиции.

Т: Иностранные брокеры для граждан РФ: как открыть и пополнить счет в условиях санкций?

Д: Что могут предложить иностранные брокеры для граждан РФ в условиях санкций? Разберем, как перевести акции, открыть и пополнить счет на примере Interactive Brokers и Exante.

Что не так с зарубежными брокерами?

Два популярных в нашей стране иностранных агентства Interactive Brokers и Exante ограничили доступность счетов для россиян. Операции с активами стали затруднены. Вероятна техническая блокировка интернет-площадки, что приведет к тому, что счета будут недоступны.

Сейчас невозможны операции с ценными бумагами без продажи портфеля. Все чаще вводят новые санкции. Например, ограничения коснулись клиентов Interactive Brokers, они касаются обмена российской валюты, проведения платежей в рублях. Причем некоторые иностранные брокеры заявляют, что потери, полученные в результате дестабилизации политической и экономической ситуации, это не их ответственность.

Кроме того, брокерское агентство Exant предупредило, что обработка переводов как из нашей страны, так и в нее приостановлена.

Что предпринять в такой ситуации?

Нужно провести анализ и выбрать запасные варианты для сохранения cash (свободных средств), инвестиций, работы с активами.

Как быть с уже существующими средствами на иностранных счетах?

Ограничения со стороны как зарубежной политики, так и российских властей привели к тому, что у инвесторов образовалось множество вопросов.

1.      Будет ли возможность вывести личные средства брокеру в РФ?

Доступен перевод в российский банк, либо другой иностранный, если вы продали портфель или на счету только наличные. Обратите внимание, не всех брокеров и банков касаются санкции. Если компаний нет в санкционных списках, то вы можете беспрепятственно вывести деньги. Хотя некоторые транзакции даже в таких учреждениях сейчас замедляются, но проводятся.

Активы без продажи портфеля можно переводить технически только к другим зарубежным брокерам. Практически невозможно к российским агентствам. Хотя юридически переводы разрешены, но технически не осуществимы. Если вы продадите портфель, то при переводе наличных денег в РФ нужно будет отчитаться перед налоговой инспекцией.

2.      Есть ли вероятность пополнения существующего брокерского счета?

Появляются ограничения на зачисления денег на зарубежные счета. Хотя Interactive Brokers пока разрешает россиянам вносить средства на счет.

Об этом предупреждает закон № 79, от 28.02.2021 «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями США и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций». Сейчас нужно отчитываться брокеру об источнике активов.

Interactive Brokers начала проводить жесткую политику. Компания заявила, что будет брать дополнительную комиссию за рассмотрение документов клиентов из стран с повышенными рисками. Цена сбора будет достигать 1,5 тыс. долларов. Это немалые деньги для инвесторов с небольшой суммой на счету.

3.     Ограничена ли покупка и продажа активов?

Брокерские компании не ограничивают покупку и продажу ценных бумаг. Но стоит внимательно отнестись к таким сделкам. Согласно указу №81 «О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности России» от 01.03.2022 г. данные операции могут быть расценены двояко.

4.      Можно ли переместить ценные бумаги и деньги другим брокерам?

Если брокер не входит в санкционный список, то вы можете беспрепятственно переводить как активы, так и cash. Обратите внимание, что стоит открыть запасной счет, так как существующие счета могут заблокировать.

Как вариант можно рассмотреть брокеров из Азии, к примеру, разместить часть средств в Китае. Если данный брокер сотрудничает с востребованными игроками рынка, то выбор будет оптимальным.

5.      Как открыть новый брокерский счет?

Ограничена возможность для россиян открывать счета в Exante. Пока есть вероятность пополнить счет и стать новым клиентом в IB.

6.      Возможен ли перевод ценных бумаг и cash в брокерско-страховую компанию?

Есть отличное решение вопроса о том, как перевести акции к иностранному брокеру. Вы вправе сменить инструмент инвестирования.

Существуют накопительные, инвестиционные программы под общим названием ULIP (Unit-linked). Это инвестирование через страховые компании. Став клиентом и выбрав ULIP, вы получаете доступ ко всем активам на фондовом рынке мира. Можно приобретать прямые акции, облигации, разные фонды, криптовалюту.

Страховые компании, обеспечивающие разделение счетов клиента, принимают в качестве первого взноса криптовалюту.

Капитал при инвестировании через страховую компанию юридически будет надежно защищен. Вы можете получить отсрочку по уплате налогов. В страховых фирмах простая система рассмотрения документов и небольшие налоги.

Юридически полис не считается имуществом, это косвенное владение активами. Поэтому санкции вашего портфеля не касаются.

Можно легко вывести капитал в страховую компанию. Российские банки беспрепятственно одобряют данную процедуру. Указ от 28.02 и 18.03.21г. на запрет вывода средств на иностранные счета и перевода в недружественные страны не касается «Оплаты услуг страхования». Именно такое назначение платежа при переводе активов в страховую компанию.

Выплата налогов во время действия полиса не обязательна.

В момент наследования выплата по полису происходит в кратчайшие сроки, не более 1 месяца. Наследство не облагается налогом, его невозможно оспорить. Зарубежные брокеры в этом плане намного уступают. Налог на наследство в таких компаниях доходит до 40%.

Какие выводы можно сделать?

Сложная и изменчивая рыночная ситуация в мире еще долго не стабилизируется. Россияне получили массу ограничений и, соответственно, минимум возможностей. Поэтому негативный вариант развития событий никто не отменял.

Защите и сохранению личного капитала послужит диверсификация портфеля. Нужно выбрать дополнительные инструменты для размещения активов.

Для профессиональной помощи в этом вопросе обращайтесь за консультацией к проверенным специалистам. Оставьте заявку, и финансовый советник подробно ответит на ваши вопросы.