Лучшие идеи пассивного дохода, начиная от самой простой – для вас! Рассмотрим примеры, как можно инвестировать и рассчитывать на дополнительный доход.

Депозит

Первый, самый простой и все ещё популярный вариант — это банковский депозит. Например, вы положили 1,8 млн рублей под 7%. Ваш пассивный доход будет составлять 10 тысяч рублей в месяц.

Похожий вариант — хранение денег в валюте. На большом сроке это будет с большой долей вероятности выгоднее, чем на депозите в рублях. Если у вас была 1000$ в 2014 году, то у вас было 30 тысяч рублей. Сейчас, в 2022 у вас уже 72 тысячи рублей, а полгода назад было даже 75000 рублей.

Недвижимость

Второй по популярности вариант, а может быть даже первый за последние два года — это недвижимость. Кто не думал про свою пенсию, что надо купить пару квартир и их сдавать?)

В недвижимости может быть несколько стратегий:

— сдавать в долгосрочную аренду. Вы купили однушку в Москве, сдаете ее и получаете 40000 рублей в месяц пассивного дохода.

— сдавать в краткосрочную аренду.

— покупать с целью продать дороже. Тут есть более сложные варианты покупки на торгах по банкротству. В них надо хорошо разбираться или иметь эксперта, которому вы доверяете.

Инвестиции на фондовом рынке

Следующий тип инвестиций, который может и должен приносить доход — это инвестиции на фондовом рынке. Мировой фондовый рынок — это то, что уже работает более века.

Для того, чтобы инвестировать на фондовом рынке нужен брокерский счет. В России есть специальный брокерский счет с преференциями от государства. Он называется Индивидуальный инвестиционный счет.

Брокер дает доступ к бирже, которая выступает гарантом выполнения сделок. То есть на бирже встречаются те, кто хочет продать активы и те, кто хочет активы купить.

Какие активы можно купить на бирже?

Акции, облигации, ETF,  ПИФы, валюта – список того, что нужно знать инвестору, чтобы получать дополнительный доход. Также там есть еще более сложные производные инструменты: фьючерсы, опционы, структурные ноты и т.д.

Акция — это доля компании. Представьте себе, вы с друзьями решили открыть бизнес, попросили всех знакомых скинуться деньгами, и взамен пообещали долю прибыли.

Облигации – это долговая ценная бумага. Компания берет деньги в долг под процент. Это как будто вы попросили у знакомых в долг, за это дали им расписку, что будете выплачивать.

Валюта — вы можете купить доллары, евро, фунты, юани, швейцарские франки на бирже. Например, евро может служить консервативной частью вашего портфеля.

ETF – это exchange traded fund, фонд торгуемый на бирже. Представьте, что у вас 100 тысяч рублей. Вы прочитали книги или прошли курсы по инвестированию. Вы знаете, что нельзя класть все яйца в одну корзину, т.е. что нужно диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Что нужно купить акции разных стран, в разных валютах, из разных секторов. Но ваша сумма еще недостаточна, чтобы так сделать.

Например, акция Норильского никеля стоит больше 20000 рублей. Если вы просто купите ее, то она займет в вашем портфеле уже больше 20%, а это очень много. Но вы можете купить, например, ETF на крупнейшие компании России. То есть управляющая компании собрала деньги, купила различные акции. А мы можем купить кусочек этого и стать владельцем долей пары десятков компаний, которые не могли бы купить в нужных долях на имеющиеся деньги.

За счет чего может быть доход на фондовом рынке?

Купили акции или фонды дешевле, продали дороже, купили облигации и получаем доход в виде купонов по облигациям.

Например, облигация стоимостью 1000 рублей и купоном 10% годовых с выплатами раз в 182 дня. Тогда каждые полгода мы будем получать пассивный доход — по 50 рублей на каждую такую купленную облигацию. Но на самом деле не 50 рублей, а 43,5 рубля, т.к. с 2021 года купоны облагаются НДФЛ 13%.

И еще один вариант получения дохода – это дивиденды по акциям. Есть компании, которые платят дивиденды. То есть, будучи акционером и имея долю компании, вы получаете право и на долю прибыли в виде дивидендов.

Пока мы молоды, то можем инвестировать через стратегию роста, ожидая что наши вложения будут расти с течением времени. К тому моменту, как подходит срок нашего выхода на пенсию, инвестиционный портфель должен становиться все более консервативным.

Там необходимо держать в большей степени облигации, в меньшей – акции. Но это должны быть акции стабильных компаний, выплачивающих дивиденды.

Пару слов про ИИС

Это брокерский счет, инвестируя через который, можно получить налоговые льготы. Для того, чтобы получить льготы, нужно соблюсти основное условие: не закрывать счет минимум 3 года. Есть два типа ИИС.

Тип А: можно получить до 52000 рублей в год налогового вычета, если вы являетесь плательщиком НДФЛ. Вариант актуален для наемных сотрудников.

Тип Б: налоговый вычет предоставляется на налог на прибыль. То есть вы купили за 100 рублей, продали за 200 рублей и должны были бы заплатить 13% налога с прибыли. Но если вы инвестировали на ИИС и выбрали для себя тип Б, то вы освобождаетесь от налога.

Различные финансовые инструменты на фондовом рынке

Инвестировать на фондовом рынке можно через разные финансовые инструменты:

• через доверительное управление;
• самостоятельно через брокерский счет или самостоятельно, но с использованием инвестиционных рекомендаций;
• через иностранного брокера.

Инвестиции в бизнес

Четвертый большой вид инвестиций – это инвестиции в бизнес. Но не в ваш, а в чей-то чужой бизнес, где вы будете получать доход в каком-либо виде.

Это может быть интересная и рабочая история. Но вы должны трезво оценивать, какую долю своих денег вы планируете проинвестировать. Какую бы супер доходность вам не обещали, это риски.

Если у вас 10 000 000 рублей и 1 000 000 из них вы инвестируете в бизнес это одно. А когда у вас есть всего один миллион, и вы хотите вложить все деньги, то этого делать не следует. Какой бы фантастически прибыльной идея не казалась.

Инвестирование в долгосрочные инвестиционные планы

Для создания личного капитала на пенсию или капитала на образование детям хорошо подойдут долгосрочные инвестиционные планы в российских или международных компаниях. Мне больше нравится международная история, т.к. в России по этим планам будет очень низкая доходность и она будет в рублях.

Сюда же относится различное инвестирование в страховой оболочке. Инвестиционное страхование жизни (российское и международное) или накопительное. Накопительное СЖ лучше, чем ничего, но есть гораздо более выгодные и не менее надежные источники пассивного дохода.

Как это работает? Юридически вы вносите деньги в полис страхования жизни. А деньги внутри полиса инвестируются в акции, облигации, фонды.

В международных компаниях можно выбирать, куда эти деньги будут инвестироваться. Вы выбираете это самостоятельно или с помощью советника. Доходность будет в долларах. В российских компаниях это делается управляющей компанией. Доходность в районе 4-5% в рублях. По сути, это похоже на инвестиции у брокера, но страховая компания берет определенную комиссию.

В чем же плюсы:

• Отсрочка по налогам. Их надо платить только в конце срока на разницу между итоговой суммой и суммой взносов, а не каждый год.
• Прямое наследование. В случае смерти владельца полиса деньги получит именно тот, кто указан в полисе как выгодоприобретатель, и в течение месяца, а не через полгода.
• Полис не является имуществом, подлежащим разделу, поэтому его нельзя забрать по суду кредиторами или поделить при разводе.

Кстати, в какой валюте на ваш взгляд нужно делать сбережения и инвестировать на свою пенсию?

Рискованные инвестиции

Есть различные рискованные истории, где вероятность потерять все вложенные деньги довольно высока. Сюда относятся инвест-роботы, памм-счета, форекс, криптоактивы.

Если вам хочется попробовать, то помните: не следует тратить на это сумму больше 5-10% своего капитала. Также отдавайте себе отчет в том, что вы эти деньги можете больше не увидеть.

Также, стремясь охватить все виды инвестиций, можно упомянуть различные займы под залог недвижимости, платформы займов, инвест-пулы/соинвестирование. Если вы решаете вложить свои деньги во что-то подобное, то необходимо тщательно оценивать все риски.

В этом случае вероятность потерять капитал также очень и очень высока, не стоит вкладывать сюда более 5-10% своего капитала.

И то, куда точно не нужно нести свои деньги ни при каких условиях:

• финансовые пирамиды;
• бинарные опционы;
• ставки на спорт.

Выводы

Различных идей пассивного дохода великое множество: начиная от самых простых и заканчивая рискованными инвестициями. Следует помнить лишь, что инвестиционный портфель должен быть сбалансированным и соответствовать вашему профилю риска.

Чтобы досконально разобраться в процессе создания пассивного дохода и не прогадать, обращайтесь к специалистам – личным финансовым консультантам.