Групповое страхование для бизнеса в России
Автор Татьяна Смирнова
Поговорим сегодня на тему, которой, чаще всего, избегаем – о наследстве.
Кто не мечтает получить наследство? Приятно об этом думать, когда речь идет о наследстве от дальнего и незнакомого нам родственника. Если же говорить о наследстве от дорогих нам людей, мы испытываем чувство неловкости, ведь мы вступаем в права наследования в момент, когда их теряем. Хочется, чтобы родные жили как можно дольше, но это не в нашей власти. Но хотим ли мы сами оставить наследство? Как создать капитал, который можно будет передать в наследство?
Что мы знаем о наследстве?
Тема наследства популярна у тех, кто вступает в права наследования, кто столкнулся с прелестями сбора документов и доказывания прав. Информации много на страницах юристов и адвокатов, где сплошь и рядом видишь «наследники первой очереди, второй очереди, третьей очереди… очереди… очереди за наследством». Возникает чувство, что ты в магазине, а торгуют тем, что осталось от дорогих тебе людей. И какие при этом начинаются баталии и чуть ли не войны!
В нашей стране показатель наследования по завещанию в 3 раза ниже количества выданных свидетельств о наследовании. О чем это говорит? Только треть ушедших из жизни человек оформили документально свое распоряжение имуществом. Не зря вопрос наследования один из самых трудных в гражданском праве.
Мне стало интересно, а как же вопрос наследования решался раньше?
И вот что получилось, когда я изучила историю наследования от Руси до наших дней.
Я не буду подробно расписывать все тонкости, точечно покажу, какие и когда произошли изменения.
Время | Особенности и изменения |
---|---|
XI век | Наследниками не являлись внебрачные дети. Родительский дом оставался младшему из сыновей. |
XIV-XVI вв. | Если в семье были дети мужского пола, то наследство все переходило им. Ограничение наследования детьми женского пола. |
1714 год | Недвижимость передавалась только ОДНОМУ ребенку. |
1731 год | Родовое имущество наследовалось только теми, кто принадлежал роду |
1831 год | Супруги не являлись законными наследниками. При отсутствии детей, родители получали ранее отданное ими. |
1912 год | Права лиц женского пола расширили. |
1918 год | НАСЛЕДСТВА НЕТ. ГОСУДАРСТВО ВЛАДЕЕТ ВСЕМ. |
1922 год | Допускается ограниченное наследование. Личное имущество передается в ограниченной сумме. |
1926 год | Отменяется ограничение по передаче личного имущества |
1928 год | Усыновленные дети включены в наследники. Государство имеет право наследовать имущество по завещанию. |
1935 год | Исключены из наследственной массы деньги на счетах в кредитных организациях. Ими можно распорядиться самостоятельно. |
1945 год | Введено понятие очередности в наследовании. Появилась возможность передавать наследство посторонним лицам, но при условии отсутствия наследников по закону. |
1964 год | Наследство по закону в приоритете. Введено ограничение на права государства при наследовании. |
2001 год | Расширен круг наследования. |
Настоящее время | Наследование по закону и завещанию. Восемь очередей наследования. Право завещать имущество любым лицам. |
01.09.2018 | Наследственный фонд – новое понятие в праве. Основные моменты для чего и как создается: Наследодатель, своим распоряжением при составлении завещания, определяет устав фонда (юридического лица), размер имущества, его состав (недвижимость, денежные средства, и т.д.), порядок управления имуществом, доверенных лиц. |
с 01.06.2019 | Наследственный договор, как инструмент наследования. В договоре оговариваются условия, при которых наследники, приняв определенные обязательства, получают имущество. Как пример: квартира переходит наследнику при условии содержания наследодателя при жизни. |
Бедные ждут наследство, а богатые ищут …
Были ли у нас богатые родственники? Наверняка, были.
Только теперь, зная то, как распорядились их имуществом в нашей стране, мне понятно, почему у нас нет (за небольшим исключением) ни родовых поместий, ни золотых слитков, ни драгоценностей, ни существенных денежных средств, передающихся по наследству.
Выходит, мы опять в начале пути создания наших родовых богатств.
Ждать огромных состояний нам в итоге не от кого. Придется становиться богатыми и финансово независимыми людьми, надеясь только на себя. А став богатыми, искать наследников, которые будут следовать намеченному пути по сохранению и преумножению нажитого.
И поможет нам в этом наше осознание важности этой цели и личный план для ее достижения.
Какие задачи можно учесть при планировании:
- Забота о родителях. Нередко родители переживают своих детей. Сегодня они еще молоды и трудоспособны, но что будет с ними, когда они не смогут работать, когда из них останется кто-то один?
- Забота о детях. Мало того, что это огромная травма для ребенка — потерять родителя, еще хуже родителей. Важно чтобы дети знали, что родители позаботились об их будущем.
- Забота о дорогих людях, которые не имеют прав по закону.
- Уравнивание в правах детей, при наличии неделимого имущества.
- Создание ликвидных фондов на непредвиденные расходы.
- Передача бизнеса по наследству деньгами.
Если учесть хотя бы эти, одни из многих, вопросы, можно избежать многих проблем как для наследников, так и для наследодателей.
Создание наследства с помощью страхования.
Так как же создать, сохранить и преумножить наследство?
Рассмотрим один из способов создания капитала. Это страхование жизни.
Какие проблемы решаются при наследовании?
- Наследников выбираете самостоятельно (ваше распоряжение и есть закон).
- Срок выплаты наследства в течение 1 месяца (согласитесь, не соизмерим со сроком в 6 месяцев по закону).
- Не облагается налогами при наследовании.
- Наследство невозможно оспорить.
Рассмотрим, на кого можно оформить полис страхования:
- Оформляете страховой полис на себя.
- Оформляете страховой полис на родителей (отдельно на каждого или вместе на выбор). Плательщиком страхового взноса в данном случае может быть как родитель, так и вы.
- Оформляете страховой полис на совершеннолетнего ребенка (старше 18 лет), в полис страхования включаете себя. Сами и являетесь плательщиком страхового взноса.
Суммы уплачиваемых страховых взносов, при любой ситуации, будут зависеть от возраста, пола, здоровья застрахованных лиц. Соответственно, чем вы моложе, тем меньше будет страховой взнос. В полисе указываете тех, кому, в соответствии с решаемыми задачами, передается страховая сумма при наступлении страхового события.
Один страховой полис решает несколько задач.
Прелесть страхования в том, что есть много вариантов для выбора: сумма страхования, на определенный срок или пожизненное, рисковое страхование или накопительное, с регулярными взносами или единовременной уплатой взноса, с использованием инвестиционных возможностей или нет, один полис или несколько. Все очень индивидуально, и зависит от запланированных целей и финансовых возможностей.
Конечно, страхованием мы не решаем всех вопросов наследования, ведь кроме этого есть и недвижимое имущество, и бизнес, и прочие ценности. И все это тоже перейдет по наследству.
Как вы считаете, учет имущества, которое вам принадлежит, в полном порядке?
В качестве эксперимента, попросите членов семьи найти на выбор документы на недвижимость, полисы страхования, договора об открытии банковских счетов, договора и выписки по инвестиционным и брокерским счетам, естественно без вашей помощи. Сколько им на это потребовалось времени? Все ли есть в бумажном виде? Если справились, то честь вам и хвала!
Ну а если сами не справляетесь, потому что список принадлежащего вам добра слишком велик, доверьтесь профессионалам: выберите поверенного, который будет в курсе того, чем вы обладаете. Это убережет ваших близких от проблем с поисками подтверждающих документов на имущество.
Тема наследования намного шире, чем я постаралась раскрыть в данной статье. Оставляйте ваши комментарии и вопросы. Буду благодарна за обратную связь.
Записывайтесь на консультацию: я помогу вам сделать важные шаги по созданию, сохранению, приумножению наследственного имущества и составить финансовый план его распределения в соответствии с вашим мнением.
И если нам случится встретить друг друга – это прекрасно. И чем раньше мы это сделаем, тем короче и легче будет Ваш путь по созданию наследства.
С уважением,
Татьяна Смирнова