Автор: Светлана Костикова.

— Папа! Купи мне красные сандалики!

— Ну, какие тебе красные сандалики? Ты же еще коньки не сносил!

Каждый хочет жить, не оглядываясь на сумму в кошельке. Но не каждый может себе это позволить. Мечты о статусных вещах, неконтролируемые расходы, эмоциональные покупки и желание быть не хуже, чем все, разоряют людей. К сожалению, личный финансовый учет у нас не в чести, а очень зря. Ведь благодаря ему можно взять свои финансы под контроль.

Как привести финансы в порядок?

Хочется не отказывать себе в привычном образе жизни и продолжать радовать себя покупками. И при этом у коллеги занимать до зарплаты не хочется. И за кредиты жалко переплачивать.

Кто-то скажет, что надо больше зарабатывать. Но на это нужно какое-то время. А в ближайшей перспективе наследство вас не ждет, зарплату не повысят и с должности бухгалтера до финансового директора за месяц не дорасти. А что, если вообще сократят? Обстановка-то нынче не стабильная.

Решить эту задачку поможет финансовый контроль и самодисциплина.

При этом, не нужно переходить на хлеб и воду и ждать, когда «коньки сносятся». Делать это надо грамотно, не впадая в крайности. С пользой и удовольствием. Вот лайфхаки по управлению личными финансами.

Первый шаг — это учет

Вы знаете, куда уходят ваши деньги? Можете точно вспомнить, сколько и на что вы потратили в прошлом месяце? Считая в уме расходы, у вас должен быть хороший остаток. Но, на деле, вы снова пользуетесь кредиткой.

1. Считаем свои доходы.

Это зарплата, подработка. Если вам повезло — бабушкина квартира, которую вы сдаете или дивиденды с акций. Сюда же относим алименты, пособия, стипендии.

Это входящий финансовый поток.

2. Анализируем свои расходы.

• регулярные платежи, без которых никак не обойтись (аренда квартиры, коммунальные платежи),
• кредиты (учитываем не только сумму, которую взяли, но и процент по кредиту),
• долги,
• учеба детей,
• выплаты по страховкам.

Учитываем не только ежемесячные платежи, но и ежегодные. Например, налоги, абонемент на фитнес или отдых в Таиланде.

Тут же вспоминаем о непредвиденных расходах за прошлый год — поход к зубному, замена колодок в машине или подарок друзьям на свадьбу.

3. Разделяем свои активы.

Активы разделим на те, которые генерируют прибыль и которые требуют расходов на содержание и их стоимость. Учитываем пассивы.

• Генерирующие прибыль активы — это квартира, которую вы сдаете в аренду, или акции, которые приносят дивиденды. Учитываем все ликвидное имущество и его стоимость. Т.е. все те вещи, которые вы можете быстро продать, не потеряв в цене или с небольшой скидкой.
• А если вы купили квартиру в ипотеку и живете в ней, то этот актив съедает ваши деньги. К таким пожирателям относится все ваше кредитное имущество, которое при желании можно продать (ноутбук, планшет, сабвуфер, сумочка Prada, статусные часы).
• Пассивы — это ваши финансовые обязательства – кредиты (сумма, которую брали, и проценты, которые должны выплатить), долги, стоимость обслуживания машины и квартиры, расходы на обучение.

Сложив стоимость активов и ликвидного имущества и вычтя из этой суммы размер пассивов, вы узнаете свою стоимость. В прямом смысле этого слова.

Надеюсь, итог вас порадует плюсом.

Второй шаг — это самоконтроль

Не нужно оставлять в списке продуктов только гречку и картошку. Долго вы так не протянете. Меняем расходы к лучшему с комфортом.

1. Проверяем свои расходы на предмет эмоциональных покупок и исключаем их.

Маркетологи и рекламисты стараются изо всех сил, чтобы вы регулярно тратили свои деньги на то, что вам совсем не нужно. Найдите эти покупки и откажитесь от них.

Поможет составление списка покупок перед походом в магазин, покупка через интернет.

Победите маркетологов, пройдясь по Икее и купив только то, зачем пришли.

2. Экономим с умом, т.е. так, чтобы качество вашей жизни только росло.

Не нужно исключать сладкое и вкусное. Не поддаваться идеям дауншифтинга.

Вспоминаем, что вы покупаете изо дня в день, из месяца в месяц? Куда вы ходите чтобы отдохнуть? Чем занимаетесь чтобы расслабиться?

А теперь сделайте себе приятное, доставьте больше положительных эмоций.

Измените список продуктов так, чтобы это было чуть дешевле. Как давно вы мечтали похудеть или следить за рационом питания и есть только то, что полезно? Это ваш шанс. Больше сезонных овощей и фруктов. Сухофрукты и сладкая морковка вместо тортика. Не нравится такой вариант — придумайте что-то свое. Озадачьте вопросом вторую половинку.

Вы каждую неделю ходите в кино? Почему бы не собраться с друзьями дома и устроить вечер с настольными играми. Или найти бесплатные обучающие семинары. Поменяйте что-нибудь с учетом ценника. И сделайте свою жизнь интереснее.

3. Пришло время поговорить о финансах с детьми.

Расскажите им о том, как маркетологи заставляют их хотеть ненужные им вещи.

Ваша дочка просит очередную Monster High, а старший сын повелся на рекламу новых кроссовок? Расскажите им о том, чего вам стоят их запросы. Поговорите с детьми. Они понимают гораздо больше, чем нам кажется.

4. Ведем личный/семейный бюджет.

Достаточно ведения личных финансов от пары месяцев до полугода, чтобы понять куда улетают ваши деньги. И вы будете точно знать о доходах, необходимых расходах и о “прочих”. Будете понимать, какая сумма вам действительно необходима.

5. Вспоминаем о непредвиденных затратах, о разовых платежах.

Родителям вдруг понадобилась ваша помощь — заложите эту статью в свой бюджет. Не забудьте о том, что вы ходите на фитнес. И про КАСКО не забудьте. Все учли? А теперь сложите это и разделите на 12 месяцев.

Думаю, вы поняли, что получившуюся цифру нужно откладывать каждый месяц. На все хватает? Если нет, то пересмотрите эти затраты. Только не надо исключать то, что приносит вам радость или делает вашу жизнь комфортной.

В итоге — награда

Когда все учли и посчитали, нашли пути экономии и провели оптимизацию расходов семейного бюджета, нужно себя наградить. Направьте сэкономленные средства на то, о чем вы давно мечтали или отказывали себе.

Ну или закройте скорее кредиты и освободите свой кошелек от рабства процентов.

С уважением,
Светлана Костикова.